Futuro FinTech: las siete áreas claves que definirán el nuevo ecosistema financiero

En el último año, el mercado Fintech ha evolucionado hasta duplicarse el número de startups en el sector y a finales del 2021 se contabilizaron más de 26.000 empresas nuevas, que alcanzaron un valor de financiación en el mundo de 20.400 millones de dólares. Softtek, el Banco Cooperativo Español (Grupo Caja Rural), Mad FinTech, el Ayuntamiento de Madrid y Ecofin han analizado cuáles son las claves y los actores principales que marcarán el futuro del sector en el informe ‘2022 Fintech Market Ecosystem’ que presentaron en el evento InnoBank2022.

En el informe se recogen cuáles son los puntos fuertes y las condiciones del mercado idóneas para que las empresas pertenecientes a este sector puedan desarrollarse de manera eficiente, sin quedarse atrás. Las áreas que más destacarán son las siguientes:

• New Banking: la aceleración digital será el factor indispensable para este sector, ya que le otorga un rápido crecimiento y una diferenciación de cara a su competencia. El enfoque de esta actividad profesional ha ido cambiando hasta llegar al actual, el customer-centric, que como su nombre indica, pone al cliente en el centro de las operaciones. La estrategia básica de futuro que deberá seguir este sector, para mantener el acelerado ritmo de innovación digital y omnicanalidad de servicios, se basará en crear nuevas alianzas con Fintechs y otros proveedores financieros.
• Payments: los pagos a través de canales sociales y mensajería, que fueron una gran innovación en este sector, seguirán creciendo y se desharán de las limitaciones que tienen impuestas actualmente. Los métodos de pago se adaptarán a las nuevas necesidades del mercado aunque mantendrán un ritmo propio de innovación ligado a la tecnología, junto con los pagos a través de canales sociales, se aumentará el uso de plataformas abiertas que amplíen las posibilidades de pago, y se convertirán en la principal tendencia a futuro.
• Alternative Finance: esta área tuvo un boom inicial, conocida sobre todo por el crowdfunding, ahora está en un momento de cierto parón debido al crecimiento de otras metodologías de pago y financiación. Sin embargo, el feedback contextual previo a la inversión comienza a adquirir importancia y el equity crowdfunding o crowdfunding de capital, se posiciona entre las principales tendencias con mayor prospección futura. Además, el sector queda atento a nuevas modalidades de financiación alternativa estructuradas como fondos para atender campañas o sectores específicos.
• WealthTech: este sector es dependiente de los avances en Big Data y análitica de datos para poder realizar sus funciones básicas (el control, la gestión y protección de datos). El WealthTech es una de las tendencias con más posibilidades de desarrollo a futuro gracias al interés que provocan algunas de sus actividades como las Autonomous Finance, y los distintos tipos de Robo Advisors se consolidan como el principal canal de crecimiento, aportando seguridad y estabilidad financiera. La innovación conectada a la IA y al ML será un aspecto fundamental de cara a solventar los obstáculos actuales del sector y les brindará grandes oportunidades de crecimiento a futuro.
• RegTech: este es un sector imprescindible puesto que está ligado a la seguridad. Los datos, la privacidad y los sistemas de seguridad seguirán manteniendo la importancia que han adquirido durante los últimos años. Pero el futuro en el área RegTech está marcado por el enfoque ESG (Environmental, Social and Governance). Todas las áreas de este sector se rigen por las regulaciones aplicables que surgen y seguirán surgiendo, la innovación deberá encontrar los caminos en los que mejorar la labor siguiendo en todo momento estas condiciones.
• RiskTech: como su nombre indica, el objetivo a futuro de este sector es convertirse en una herramienta esencial para que los players puedan anticiparse a lo que venga, y así establecerse como estrategia de control de riesgos a nivel constitucional. Entra de nuevo en acción la IA, que junto con los sistemas RiskCloud se consolidan como tecnologías clave durante los próximos dos a cinco años. Dentro de este sector, el ThirdParty Risk Management será también fundamental de cara a futuro, gracias a la creciente necesidad de controlar las medidas de seguridad en las empresas externas, con las que cada vez se colabora más en todos los sectores. Esta herramienta se convierte en un sistema imprescindible para quienes logren reducir los costes de los riesgos.
• Blockchain: dentro de este sector los sistemas distribuidos, DeFi, se posicionan como una de las tendencias con mayor potencial de crecimiento debido a su desarrollo durante los últimos dos años. El Blockchain ofrece un mayor control y ámbito de posibilidades para los consumidores. Además, creará un nuevo universo de finanzas inclusivas, dentro del que se desarrollarán y democratizarán nuevos sistemas como las criptomonedas o los NFT, que a su vez contribuirán a la creación de nuevos y seguros sistemas de pago a través de redes Blockchain. Aun así el futuro del sector está enfocado en el desarrollo del Metaverso, que ya puede verse en la mayoría de los sectores económicos y sociales.

María Ángeles Prieto, directora general de Economía del Ayuntamiento de Madrid, apunta que “la integración de las nuevas tecnologías a diferentes niveles de los procesos empresariales ha creado grandes ventajas para el tejido empresarial en general, y las pyme en particular. El sector de las Fintech es un ejemplo de cómo una herramienta especializada puede convertirse en el pilar para optimizar los procesos financieros de cualquier empresa”.

En el caso de Salvador Molina, presidente del Foro ECOFIN y del clúster Madrid Capital FinTech, argumenta que “la realidad es que sobrevuelan Madrid más de 300 startups FinTech nacidas dentro y fuera de la ciudad, pero hay el doble de proyectos FinTech e InsurTech incubados en los laboratorios corporativos y en las incubadoras de escuelas de negocio y universidades. Todo banco, aseguradora, tecnológica, consultora o gran bufete ha creado su propio ecosistema de observación FinTech”.

“La presencia de las Fintech en el ámbito financiero ha tenido un crecimiento exponencial en los últimos cinco años, llegando a consolidarse como actores relevantes y necesarios en la innovación del sector. Las entidades financieras ven a las Fintech en muchos casos como socios complementarios con los que poder colaborar de cara a desarrollar nuevas propuestas de valor y soluciones más eficientes para sus clientes”, sostiene Pablo Ruiz, director de Innovación y Estrategia de Negocio Digital del Banco Cooperativo (Grupo Caja Rural).

“El ecosistema Fintech experimentó grandes avances en 2021, no únicamente en términos cuantitativos, sino también a nivel de consolidación de desarrollo tecnológico. Sin duda alguna, el crecimiento del sector Fintech no es un hecho geográficamente localizado, pues son muchos los países y regiones del mundo que han presenciado el surgimiento y crecimiento de nuevos actores tecnológicos y financieros. Todo apunta a que el sector no parará de crecer y revolucionar el mercado con nuevas aplicaciones de las tecnologías que cada vez son más avanzadas y por ello la colaboración público privada va a ser más necesaria que nunca”, explica Rafael Conde del Pozo, Business Development & Innovation Director en Softtek EMEA.